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    统一编码:CYQD00-2019-0003
    乐清市人民政府关于进一步完善和推进乐清市小额贷款保证保险工作的实施意见
    文 号: 乐政发〔2019〕12号 发布机构: 市政府办公室
    公开日期: 2019-03-22 时效性: 有效

    CYQD00-2019-0003

    各乡镇人民政府、街道办事处,市政府直属各单位:

    根据省、温州市小额贷款保证保险工作精神,经十六届市政府第十六次常务会议审议,现就进一步完善和推进乐清市小额贷款保证保险工作提出如下实施意见。

    一、坚持服务小微、三农的政策导向

    (一)坚持服务小微经营主体。小额贷款保证保险的贷款资金主要用于我市小微企业(含小微企业主)、城乡创业者(含个体工商户)、农户及农村经济组织生产经营性用途。按照“小额、分散”的原则,对不同对象的小额贷款借款人规定不同的单户贷款上限,其中小微企业单户累计发放金额不超过500万元,城乡创业者(含个体工商户)单人累计发放金额不超过100万元,农户及农村经济组织单户累计发放金额不超过50万元。 

    借款对象为乐清市范围内的企业或者个人。借款人为个人的,必须已在乐清市范围内连续居住两年以上,具有固定的住所;申请贷款的城乡创业者(含个体工商户)还应当拥有乐清市常住户口,提供营业执照或者纳税证明等合法经营证明,并由其直系亲属承担连带担保责任。借款人为企业的,应当为具有一年以上连续经营记录的乐清市范围内的企业,并由企业法人代表(或者实际控制人)承担无限担保责任,企业不得有欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良记录。

    (二)切实降低融资成本。借款人融资成本由贷款利率、保证保险费率及附加险保险费率组成。按照“政府引导、市场化运作”原则,保险机构可以根据借款人实际风险与资信状况实行差别化利率和保险费率,不收取除利息和保费以外任何形式的其他费用,原则上不增加小额借款人的融资成本。银行或小额贷款公司要合理确定贷款利率水平,银行贷款利率原则上不超过同期基准利率上浮30%的水平;小额贷款公司利率不高于司法部门规定的上限,并在此基础上适当下??;保证保险年化费率原则上不超过2.6 %,对优质客户、续??突Э筛枋实狈崖视呕?,贷款期限一般在一年以内,可循环贷款期限不超过三年。

    二、进一步完善运行模式

    (一)统筹开展小额贷款保证保险业务。支持我市实力较强、信誉较好、小微企业金融服务经验丰富的银行及保险机构加入小额贷款保证保险工作。银保双方在自主协商基础上签订合作协议,明确贷款流程、实施细则和保险条款,并及时报备市金融工作服务中心和监管机构。支持保险机构运用互联网等新技术促进保险销售渠道和服务模式创新,银保双方要进一步优化资信调查、风险审核等业务操作流程,在确保风险可控的基础上,切实简化办理流程,提高资信调查和业务办理效率,为小微企业提供定制式的小额贷款保证保险服务。银行及小额贷款公司按照管理规定和要求发放贷款;保险机构对贷款本息承担保证保险责任;借款人按照贷款合同按期还本付息。

    (二)建立风险共?;?。银行或者小额贷款公司与保险机构原则上按3:7的比例分摊贷款本息损失风险,也可根据实际情况协商确定。银保双方要在客户开发、信息共享、信息披露、系统互通互联、贷后管理、欠款追偿、业务培训等多个环节紧密合作。银行要加强内控管理,严格把好小额贷款授信的质量关,确??突畔⒄媸敌院痛钭式鹱钭ㄓ?,并及时将业务受理、客户信息、授信决策、贷款发放、贷款逾期等情况告知合作的保险机构。当小额贷款保证保险项下小额贷款不良率超过5%的,可以停办该项业务。保险机构要按照监管规定足额计提各项保险准备金,可研究计提大灾风险基金,充分防范大灾风险。鼓励借款人投保小额贷款保证保险时在同一家保险机构同时投保人身意外伤害保险、企业财产保险,当发生保险事故造成借款人无法按约还款时,保险机构有权将保险赔款资金优先用于归还其所欠贷款。

    (三)创新发展信用保证保险业务。鼓励保险机构研究小微企业在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险,创新开发个性化、特色化的信用保证保险产品。为私募债等融资业务提供保证增值服务,鼓励发展资产监管责任保险、贷款担保责任保险、履约保证保险、预付账款保证保险等保险产品,为小微企业提供增信服务。保险机构可以充分发挥互联网金融的优势,与互联网金融企业、网络电商平台、互联网自媒体进行合作,依托互联网平台,利用大数据、云计算等技术开展业务模式和服务创新,发展信用保证保险。

    三、强化政策扶持

    (一)建立小额贷款保证保险风险补偿制度。充分发挥政策引导作用,做大小额贷款保证保险业务规模,对小微企业保证保险业务按照保证保险总额的0.7% 给予风险补偿;对保险机构开展的城乡创业者(含个体工商户)、农户及农村经济组织保证保险业务,按照保证保险总额的0.3%给予风险补偿。风险补偿可用于保证保险业务工作人员的奖励。

    (二)保障保费财政补贴。市财政每年对购买小额贷款保证保险的小微企业给予30%的保费补贴。

    (三)建立超赔风险准备金制度。市财政每年提供600万元的超赔风险准备金,用于对保险机构在该保险项目下一年赔付率(年赔付总额/年实收保费)超过120%部分给予全额补偿。当年未使用的风险准备金累计滚存至下一年,风险准备金上限控制在1000万元以内。

    (四)深入推进科技型中小企业贷款保证保险??箍萍夹椭行∑笠荡畋VけO?,市科技局与银行、保险机构加强合作,梳理科技型企业融资需求,制定科技型企业贷款保证保险工作方案。

    (五)建立小额贷款保证保险的多层次风险分?;?。支持省级融资担?;褂氡O栈箍购献?,为小额贷款保证保险提供风险分担服务,可根据条件引入融资担?;购驮俚1;?。

    四、加强组织领导

    (一)加强组织协调机制。建立乐清市小额贷款保证保险工作领导小组,分管副市长为组长,市法院、科技局、公安局、财政局、市场监管局、金融工作服务中心、人行、银监办等部门及试点机构为成员单位。领导小组办公室设在市金融工作服务中心,负责指导、推进全市小额贷款保证保险工作,研究制定政策、汇总信息、宣传推广和对银行、保险机构的监督管理及业务指导,协调解决小额贷款保证保险工作中遇到的问题。

    (二)明确落实职责分工。市金融工作服务中心负责研究起草小额贷款保证保险的工作方案及综合性政策,了解、总结工作进展情况,协调落实工作的具体事宜; 市人行负责为开展小额贷款保证保险工作的金融机构提供个人与企业征信、客户账户管理等服务,建立恶意欠款人的“黑名单”制度;市银监办负责指导、监督和协助金融机构积极稳妥地开展小额贷款保证保险工作,切实履行风险管理职责,适时开展业务检查,对违规失职行为进行问责;市财政局负责对小额贷款保证保险业务给予风险补偿等政策扶持;市市场监管局负责为开展小额贷款保证保险工作的金融机构查询企业借款人资信情况提供便利,对恶意欠款人的违法失信行为予以记录并依法限制;市法院、公安局等司法部门负责依法打击骗贷行为,?;そ鹑谡?,协助金融机构对恶意逃废债务的企业与个人进行追索;市科技局负责探索、推动科技型中小企业贷款保证保险业务;借款人所在乡镇人民政府(街道办事处)负责协助小额贷款保证保险相关金融机构开展调查。

    (三)建立部门联合失信惩戒机制。各有关部门要积极配合支持小额贷款保证保险工作,协助金融机构防控化解风险,采取切实有效的措施,从各个方面对恶意欺诈、逃废债务等失信行为形成强有力的惩戒和制约合力。惩戒措施包括但不限于:将小额贷款发放以及欠款等信息纳入人民银行征信系统和小额贷款公司监管系统,并定期向有关部门进行通报,对恶意逃废债的个人与企业以适当方式予以曝光。对恶意拖欠小额贷款的借款人(包括有直接责任的借款企业法定代表人),行政许可部门可根据有关管理条例的要求,依法对其在全市范围内从事经营活动的行政许可进行限制。对恶意拖欠小额贷款的借款人和借款企业,取消我市给予的各类优惠政策、财政补助和荣誉;对拖欠、逃废金融债务行为和内部工作人员职务行为涉嫌犯罪的,司法部门要依法加大打击力度,开辟“绿色通道”,对小额贷款诉讼可适用简易程序,并优先执行,对恶意骗贷涉嫌犯罪的,市公安局要及时立案、侦办,依法追究其刑事责任。

    (四)加强宣传推广。各新闻媒体要积极配合市有关部门做好小额贷款保证保险工作有关政策的宣传工作,普及小额贷款保证保险相关知识。各金融机构要结合自身产品体系,借助政府窗口、新闻媒体等平台进行推广,提高小微企业等借款人对保证保险等产品的认知度。保险机构可充分发挥互联网金融的优势,与互联网金融企业、网络电商平台、互联网自媒体进行合作,依托互联网平台,利用大数据、云计算等技术开展业务模式和服务创新,加强宣传力度。

    五、本实施意见自2019年5月1日起施行,2012年8月10日发布的《乐清市人民政府关于印发乐清市小额贷款保证保险试点工作实施意见的通知》(乐政函〔2012〕76号)同时废止。



    乐清市人民政府

    2019年3月21日

    (此件公开发布) 




    抄送:市委各部门,市人大、政协,市人武部,市法院,市检察院,各人民团体,各民主党派。                    

    乐清市人民政府办公室                      2019年3月21日印发


    乐政发〔2019〕12号 乐清市人民政府关于进一步完善和推进乐清市小额贷款保证保险工作的实施意见.aip


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